С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу обновленные правила, призванные усилить защиту граждан от мошеннических действий при снятии наличных средств в банкоматах. Согласно федеральному закону № 41-ФЗ, финансовые учреждения получают полномочия по ограничению или временной приостановке операций по выдаче денег, если у них возникнут обоснованные подозрения.
Центральный банк России разъяснил, что алгоритм действий банков будет включать проверку на предмет того, не совершается ли операция клиентом под влиянием злоумышленников. Для этого будет использоваться специальный перечень признаков, указывающих на подобные сценарии. В случае обнаружения таких признаков, банк сможет ввести временное ограничение на выдачу наличных средств на период до 48 часов, при этом суточный лимит не превысит 50 тысяч рублей.
Помимо общих мер, предусмотрены и более строгие ограничения для лиц, чьи данные (в том числе информация об электронных средствах платежа) уже зафиксированы в базе данных Банка России как связанные с мошенническими операциями. Для этой категории клиентов устанавливается ежемесячный лимит на снятие наличных через банкоматы, не превышающий 100 тысяч рублей. Цель данного нововведения — эффективно препятствовать мошенникам в выводе и обналичивании похищенных средств.
К числу критериев, по которым операция может быть признана подозрительной, относятся действия, существенно отличающиеся от привычного финансового поведения клиента. Например, попытка снятия наличных с использованием QR-кода или виртуальной карты, если ранее клиент всегда применял только пластиковую карту. Также под пристальное внимание попадут случаи досрочного закрытия вкладов, осуществления крупных переводов через Систему быстрых платежей (СБП) или оформления кредита незадолго до попытки снятия значительной суммы. Эти комплексные меры направлены на значительное повышение уровня безопасности финансовых операций для всех россиян.
